洪哲茗 獨立財務顧問

洪哲茗,國際特許財務分析師(CFA),現為定方財務顧問公司總經理,專長為家庭財務規劃、企業財務顧問,制定合適的理財策略﹑並協助各項執行細節。目前服務的客戶遍及全台灣。 理想是能將財務規劃的觀念推廣到社會的每個角落,實現以金融專業為社會創造價值的理想。《精準投資》一書的共同作者。

財務規劃流程 - 為什麼要做需求訪談?五個步驟大概要多久時間?

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?


經過與顧問的線上免費諮詢,或是付費的首次面對面諮詢後,若是希望自己的財務能有更完善的規劃,就會進入正式的顧問收費服務(首次諮詢費用可折抵)。

延伸閱讀:財務規劃是什麼?是不是有錢人才需要?可以自己做嗎?財務規劃十大常見問題懶人包

簽約確定服務關係後,首先會進行一次3~4小時的需求訪談。需求訪談的目的,是「理解、發現以及釐清真正的財務問題」,透過需求訪談所蒐集的資訊,為家庭打造出量身訂做的解決方案。

需求訪談的內容,通常包含以下五大步驟:財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-1

盤點現況

這個部分必須先準備好生活收支表,顧問再針對每個項目深入討論,另外也會了解現有的資產負債狀況,因為現有的資產與負債,就是過往理財模式所累積的結果。

討論家庭開支的目的,並非要檢討個人的消費習慣,而是要設定未來的生活預算。透過顧問的提問,夫妻間反而有機會理解彼此價值觀不同的原因,放下成見,達成一定程度的共識。

如果沒有記帳習慣怎麼辦?也沒有關係,顧問會透過提問協助設定初步的預算,之後再開始記帳或是分帳戶管理,一步一步調整出適合自己的生活預算。所以說,預算設定後並非一成不變,而是必須定期檢視、調整,才能因應生活中不斷出現的變化。

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-2
支出表範例,節錄自《精準投資》一書

設定目標

每個家庭的目標,不外乎就是買房、教育金、退休等,或是一些其他夢想如創業、出國留學、旅遊等。不過,即便同樣是退休金目標,因為每個人想過的退休生活都不盡相同,所以目標金額就有可能天差地遠。

在這個部分,顧問同樣會協助引導思考,慢慢拼湊、描繪出各個目標的具體想像。更重要的任務是,確認目標在人生中的價值排序,才能描繪出專屬於自己的人生財務藍圖。

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-3
設定目標範例,節錄自《精準投資》一書

投資模式

明明工作、顧孩子就已經快要忙到沒時間了,還要常常研究、關注金融市場的變化,最後搞得自己疲憊不勘、理財成果也往往不如預期。

這其實是許多家庭的寫照。

然而,市面上的金融工具何其多,到底該怎麼管理好辛苦累積的資產?這個階段,顧問會跟家庭清楚說明各類型金融工具的費用、執行難易度、風險報酬等特性,選擇適合各個家庭的資產管理模式後,才選擇特定的金融工具。

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-4
圖:節錄自《精準投資》一書

延伸閱讀:美國升息,蘋果債券可以買嗎?怎麼買?海外債券報價、風險、手續費與其他費用整理


風險保障

如果能夠一路平安、順利完成人生中的夢想清單,當然是再完美不過。然而,人生中的各種意外,往往會對家庭財務造成巨大的衝擊,甚至可能會拖累心愛的家人,不可不慎。

因此,透過顧問的提問,協助家庭思考各項風險發生的因應方式,藉此評估對於財務上的衝擊,是否會造成家庭的財務缺口。

接著顧問會綜合考量現有資產狀況、現有保單等,提出家庭風險管理的建議,而建議內容也不完全是靠保險來轉嫁風險,因為若是支出過多保費,也可能影響目標達成,必須權衡其他的影響,才能給出適合不同家庭狀況的建議。

保險就像是疫苗,在我們身體沒有足夠抵抗力時,保護我們的健康,但是依然要持續提升自己的財務免疫力,也就是累積足夠的資產,才是面對風險時的最佳策略。

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-5
圖:節錄自定方財務顧問公司的需求訪談文件

價值排序

每個家庭的財務資源與時間都是有限的,如何在達成財務目標與付出資源時間中找到平衡點,取決於每個人的價值觀。

因此,顧問會引導我們腦力激盪,想想增加收入、減少支出、延後目標、調降目標等可具體執行的項目,顧問才能據以規劃出各種可能的財務方案,供家庭作為財務決策的依據。

財務醫生洪哲茗-財務規劃流程-需求訪談怎麼進行?四個步驟大概需要多久時間?-6
圖:節錄自定方財務顧問公司的需求訪談文件

理財規劃就是人生規劃

從上述需求訪談的過程,相信大家或許能感受到,理財其實就是理生活、理人生,所以真正的理財規劃,是從人生規劃出發,制定好人生的財務藍圖,最後才是選擇適合的金融工具,來協助我們完成目標。

財務醫生洪哲茗-理財規劃就是人生規劃

這樣的流程,或許對一般人來說相當麻煩,甚至是不可能的任務。但是,我們相信,唯有經過這樣的過程,讓客戶理解到每個財務決策的意義與影響,理財計畫才可以真正被落實執行,一步一步活出屬於自己的人生。

延伸閱讀:財務顧問費用怎麼收?收入完全來自顧問費的獨立財務顧問收費模式(Fee-only)

延伸閱讀:財務規劃範例-財務規劃報告書會有哪些內容?報告書四大主軸大公開!

每一個夢想,都值得我們好好去對待。

歡迎預約30分鐘免費線上諮詢



Follow訂閱 贈送 退休金缺口試算表

張貼留言

0 留言