財務規劃範例 - 財務規劃報告書會有哪些內容？報告書四大主軸大公開！

經過了漫長又燒腦的需求訪談後，接下來就是顧問燒腦的時間啦。為了要設計出符合不同家庭的財務方案，並且設想執行過程的細節，甚至可能要考量客戶的習慣、性格，提出不一樣的建議。

是否會好奇財務報告書長什麼樣子呢？

以定方的規劃來說，財務規劃報告書的內容，共包含以下四大主軸：

確立財務目標

這個部分，我通常會請客戶試著回想一下財務目標，不僅僅是回答教育金、退休這樣廣泛的答案，而是會接著詢問具體的時間、金額等。

為什麼要這麼做呢？主要是為了給客戶考試，確認這些目標對於客戶而言，是否真的重要。因為，唯有設定真正符合自己價值觀的目標，財務規劃才會有意義、有價值。

很高興的是，即便無法回答的100%正確，但是大多數人都可以答對7~8成，顯見經過需求訪談的燒腦階段，真的可以讓我們內心期待的生活，一點一地烙印在我們的腦海中。

設定目標範例，節錄自《精準投資》一書

分析財務現況

這裡一般又會分成三個部分：

1.財務比率分析

從以下五個財務現況的比率，分析過往理財模式，並且試著抽絲剝繭，找出真正困擾家庭財務的主因。以下表舉例，這個家庭總覺得自己很節儉（支出收入比不到30%），卻老是覺得自己存不下錢，主要是因為貸款負擔比過高（超過30%），而不是太會花錢，後續給建議時才不會給錯方向。

節錄自定方報告書範例

2.保障現況分析

這個部分會量化各項保障的實際缺口，搭配家庭的資產現況，來評估各項風險發生時，家庭可能產生的財務缺口，也是風險管理建議的重要依據。

節錄自定方報告書範例

3.目標達成分析

根據需求訪談所蒐集到的資料，輸入到規劃軟體後，開始為家庭模擬人生的財務藍圖。在理財模式不做任何調整的情況下，預估會在80歲左右花光資產。這張圖除了可以量化人生的財務缺口外，更重要的是現金流的變化。以下圖為例，大概56歲開始，年度總支出就高於收入，資產沒有更多的時間去複利滾存，可能是成敗的關鍵。

節錄自定方報告書範例，左邊軸為總收入、總支出，右邊軸為總金融資產

決定執行方案

大致了解家庭現況與缺口後，接下來會依據需求訪談時的價值排序，例如：可以增加多少收入、減少多少支出，或是財務目標的延後與調降等，開始組合搭配出各種執行方案，如下圖，方案甚至可能多達6、7個！

這個是顧問最燒腦、同時也是最開心的部分了，因為設想各種方案的同時，就彷彿遨遊在未來世界中，想像著不同的歷程、景象，想像著我們一起變老、卻微笑著談論過去的模樣。

而且，在說明報告書前，我也會一直想，究竟客戶會選擇哪一個？我能不能讓客戶看見更多人生不同的樣貌？

節錄自定方報告書範例

管理執行項目

確定執行方案之後，開始針對資產管理、收支管理、風險管理等各項細節，確定最後的執行項目，舉例如下：

1.資產管理：

• 緊急預備金要準備多少？有哪些來源？放在哪個帳戶？
• 短中長期目標該如何準備，每月應存下多少？該用什麼樣比例的股債配置？
• 各種不同配置下，有哪些金融商品可供篩選與使用？

2.收支管理

• 每個月應該存下多少錢，要分離到哪個帳戶？
• 是否需要ABC帳戶分流管理？
• 信用卡、保險費等授權扣款帳戶，是否需要重新整理？

3.風險管理

• 風險缺口如何補平？
• 是否會增加保費？增加的金額是否合理？
• 發生什麼事時，必須盡速通知顧問？

一一討論各項細節後，就會彙整出如下的各種執行項目：

報告書，是理財計畫的開始，不是結束

顧問的工作，並不只是產製報告書，甚至可以說，報告書只是顧問工作中一小部分而已。我們很清楚，開始執行調整各項細節，其實是在挑戰每個人的慣性，是需要顧問一步一腳印帶領著人們去完成，過程中還要不斷面對提問、重新提醒當初為何如此決策等，是一個需要不斷持續優化的過程。

但是，我們樂在其中，因為每一個人的夢想，都值得好好被對待！

延伸閱讀：財務規劃是什麼？是不是有錢人才需要？可以自己做嗎？財務規劃十大常見問題懶人包

延伸閱讀：財務規劃流程-為什麼要做需求訪談？五個步驟大概要多久時間？

想了解完整全面的財務解決方案？

顧問的服務內容與收費又是如何？

歡迎預約30分鐘免費線上諮詢

Follow訂閱 贈送 退休金缺口試算表