多數人找理財顧問，一開始想要的，可能是一份清楚的規劃報告，還有明確的商品建議。但是，隨著時間的推進，真正能夠落實計畫、讓人產生改變的，從來不是報告與建議，而是後續的執行與陪伴。
當人生充滿變數、市場不如預期、工作讓人疲憊，我們更需要的不是「再多一個建議」，而是一位熟悉我們狀況、持續提醒、協助修正的夥伴。
這，就是定方堅持提供「理財執行陪跑」的原因。
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--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
我們不是交作業，而是陪你跑完全程
「陪跑」，不是一句口號。它意味著，我們不會在報告交出去後就說再見，反而是從交付報告書的那一刻起，真正的關係才剛開始。
很多時候我們以為，理財卡關是因為「不知道做什麼」。但更多時候，是「知道該做什麼，卻做不到」—— 缺乏紀律、害怕做錯、計畫被打亂了不知道怎麼調整。
所以，顧問的陪跑不是監督，而是設計一套讓可以安心走下去的系統，找到屬於自己的理財節奏。(延伸閱讀：財務規劃流程 - 為什麼要做需求訪談？五個步驟大概要多久時間)
四個關鍵行動，讓理財真的能「走得長、走得穩」
協助執行：帶你跨過第一步的不安
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有沒有過這樣的經驗？計畫擬定完畢，但是在跨出第一步前躊躇不安、心跳加速？或是執行一個小細節時卡關，就將計畫擱置數個月甚至數年？
我們清楚知道，執行是最容易放棄的階段，尤其對於新手或曾經失敗過的人。所以，顧問的角色不是問：「你做完了沒」，而是：「有遇到什麼困難嗎？我們可以怎麼協助你？」
A 小姐第一次接觸 ETF，擔心下錯單。我們視訊連線、她分享手機畫面，我一步一步協助她完成換匯與定期定額設定。她說：「原來顧問不是只有建議，是真的可以陪我做完。」
另一位 B 先生需要查詢保單內容，我們不只告訴他去哪查，還提供手把手的操作手冊。他回覆我：「這次終於沒放著不管了。」
這些都是看似微小，卻真正讓人「動起來」的關鍵。
定期檢視：不只是數字，更是看見自己的進展
大約每三個月，我們會與客戶一對一討論：
資產有沒有偏離原先配置？
帳戶餘額是否合理？
有沒有生活變動需要調整策略？
C 夫妻在某次檢視時，發現銀行餘額低得異常。他們一開始以為是超支，感到焦慮。經過盤點後才發現，是剛好保費支出都集中在這一季。這種釐清，不只減少誤解，也重新建立理財的信心。
D 小姐則利用季度檢視，順便詢問報稅季該留意的細節，讓財務規劃與生活節奏緊密結合，不再是「等到最後一天再處理」的壓力來源。
隨時諮詢：遇到狀況，不再孤軍奮戰
人生不是靜態的。意外、工作轉職、家庭變故、金融市場震盪……都可能在毫無預警下出現。
E 先生車子被撞，不得不提前換車。確認身體無恙後，他的第一個反應不是慌亂，而是：「要跟顧問討論提前換車的金流調整」。
F姐因為是公司負責人的關係，考量銀行往來，經常被理專推銷商品。她會把方案截圖傳給我，我則從整體財務配置角度提供分析與建議。
對這些客戶來說，「有顧問」不只是問產品，而是一個知道全局狀況的人，能在混亂中給他們方向，這樣的安心感是長期了解、默契培養的結果，不是單次諮詢可以做到的。（延伸閱讀：財務規劃範例 - 財務規劃報告書會有哪些內容？報告書四大主軸大公開！）
投資情緒管理：當市場動盪時，我們主動出聲
2025 年 4 月，美股因關稅政策劇烈下跌。那一週我們發出快訊，安撫客戶情緒，也定期舉辦講座，施打投資預防針，釐清客戶迷思、安撫焦慮。(延伸閱讀：川普政策打亂全球市場，投資策略該如何應對？)
「那幾天我沒有亂動資產，因為你們說：計劃沒有變，不要讓情緒打敗初衷。」
這類的回饋，很常出現在我們與客戶的對話中。
我們為什麼這麼重視陪跑？
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我們希望建立的是一種「理財自信」，讓客戶在每次執行、每次檢視中，都能更加理解自己、更加提升人生的掌控感。就像定期健檢與病歷紀錄，不是等到發現問題才來看醫生，而是平時就保持追蹤，提早發現、提早調整，減少風險與損耗。
如果你曾經做過計劃，卻三個月後找不到文件；如果你曾經下定決心開始投資，卻在市場一跌就想撤退；如果你知道自己該做什麼，卻總是做不到。那麼，也許你需要的不是更多資訊，而是一個陪你前進的人。歡迎與我預約30分鐘線上流程諮詢，我們一起聊聊你卡關的地方，也看看我們是否能成為人生旅途上的夥伴。
常見 FAQ
Q1：陪跑只是提醒我該做什麼，是嗎？
不是。陪跑不是追進度，而是協助你思考：為什麼卡住？是否要調整？需要哪些協助？ 我們不是監工，而是合作夥伴。
Q2：如果我做不到，會被責備嗎？
完全不會。我們理解行動需要時間與條件。每次沒做到，都是重新理解自己需求的機會。我們可以一起調整目標或方式，而不是責備。
Q3：我現在還沒整理好，也能開始嗎？
當然可以。許多客戶一開始也感到混亂或資料不全，但陪跑的意義就是協助你從混亂中逐步釐清與整理。不用完美才能出發，而是要出發才會走向完美。
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