洪哲茗 獨立財務顧問

洪哲茗,國際特許財務分析師(CFA),現為定方財務顧問公司總經理,專長為家庭財務規劃、企業財務顧問,制定合適的理財策略﹑並協助各項執行細節。目前服務的客戶遍及全台灣。 理想是能將財務規劃的觀念推廣到社會的每個角落,實現以金融專業為社會創造價值的理想。《精準投資》一書的共同作者。

財務顧問也曾經是投資小白!我的人生第一檔股票竟然是…

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圖片來源:pixbay

最近全球股市狂飆,尤其台股在台積電的帶領下,持續創下新高,已經來到24,000點,又掀起一股開戶潮。(延伸閱讀:台股站上兩萬點,該買進還是賣出呢?關於擇時進出的風險與建議

回想起自己的投資歷程,生平第一檔買進的股票,是前幾年也相當火紅的陽明海運,只不過時間點是2004年,所以我可是上一代的「航海王」呢!


初出茅廬準備大展身手

2004年寒假,當時還就讀大四的我,參加台大證券研究社舉辦的營隊,開始接觸了投資理財的世界,許多股市名詞、基本面分析等,開始映入我的腦海中。當時感到最神奇的則是技術分析,看著講台上的前輩們,根據一些價量指標設定好買賣訊號,就可以買低賣高賺大錢,因此給了我一個錯覺:

「原來賺錢這麼容易!」

因此,等營隊一結束,立刻到證券公司開了戶,把省吃儉用的生活費、家教收入都轉到證券交割戶裡,準備開啟我的財富自由之路。

第一檔股票,選擇的是營隊前輩有提到的陽明海運,當時適逢中國崛起,需求暢旺,航運股的景氣看不到一片烏雲,而且本益比還不到10倍,此時不買船票上船,更待何時!當時的股價約莫35元,惦量著自己的資金,剛好可以買兩張(2,000股)。

所以我立馬全數「all in」嗎?當然不行,前輩有教,要做好資金控管,才是獲勝的關鍵,隨便all in是很危險的。所以,先買一張試試水溫,等待加碼的時機。第二天,股價上漲了五毛,心想再不上船就會後悔莫及,所以再買進了第二張……年輕人終究是年輕人。

買了股票後,心思全在股價上,當時還沒有手機可以看盤,所以三不五時跑回宿舍開電腦,再不然就是用計算機中心的公用電腦看股價,心情也開始隨著股價上下起伏。

不過,股價還是「如我預期」的上漲到40元,距離賺大錢的目標又更進一步了!直到當年的3月19日…


兩顆子彈

3月19日收盤後,當時爭取連任的陳水扁前總統,選前一天在台南掃街拜票時遭到槍擊,當時看到新聞的我不覺有異(反正股價不會動了),仍按行程返鄉投票,直到周一開盤時才知道大事不妙了

周一開盤,幾乎所有個股都跌停鎖死,看著綠得發亮的螢幕,想賣卻又賣不掉,心情真是絕望到谷底了。可是還沒完,第二天開盤繼續跌停鎖死,心情就從谷底掉入十八層地獄,當時真的很想問這個問題:

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圖片來源:網路迷因圖

跌停打開後,索性全數賣掉,眼不見為淨,但賣出後股價又開始回升…年輕人終究還是年輕人,賣在阿呆谷,成了股市韭菜被人收割。至於之後開始追「面板五虎」,又是另外一段故事了。


理財小白成長史

不過,人的賭性堅強,抱著輸光就當作是繳學費的心情,開始嘗試風險更高的期貨、選擇權等商品,經歷過不少次翻倍跟歸零的過程,把當兵報效國家時拿到的薪水輸個精光。

直到進入研究所就讀,開始探究各種金融商品的本質,了解股票、債券的價格基礎,選擇權的訂價模式等等,才好像開始慢慢體悟到,在股市短期進出根本是人性的修煉場。初入職場時正好碰上2008年金融海嘯,也開始從法人的視角看待金融市場,但是經歷過歐債危機、英國脫歐等大事件,體悟到法人也不過是比較大顆的韭菜而已,更加戰戰兢兢,也讓我開始思考金融商品對於人們的意義,算是啟發了後來的財務顧問之路。



所以,我一直保留著下面這張圖,常常提醒自己與客戶,理財路上最大的阻礙不是別人,而是自己,無法控管好自己的情緒,跟隨市場起伏,是不會有好結果的。(延伸閱讀:《持續買進》與《精準投資》 – 持續買進,也要精準投資


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理財之路常常碰壁,我懂

理財過程的不安、難過之處,我也曾經歷過,在執業的過程中,這些經驗都提醒著我,不能夠用「專業的傲慢」去看待他人理財上的失敗,而該試著去同理、理解這些財務決策的背後,都是有許多不可控制的原因的。(延伸閱讀:矽谷銀行、瑞信集團連環爆,國內金融股又調降股利,還可以投資金融股嗎?

不知道如何開始設計投資策略嗎?我是一位獨立財務顧問,擁有特許財務分析師CFA的國際證照,協助客戶全方位考量財務決策的影響,歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程,了解如何為自己選擇最合適的理財計劃!



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