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在台灣，汽機車是許多人日常的必需品，但是在投保汽機車保險時，卻因為費用的考量而只選擇投保強制險，可能在發生事故時，造成自己與事故對方的財務風險，省了小錢卻賠了大錢。
以下就顧問的角度，提供車主購買汽機車保險的建議，以及保險的除外事項、碰撞SOP，供車主們做為參考。
--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
必備項目：強制險+責任險
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1. 強制汽車責任保險 (強制險)
強制險是為了提供交通事故中，「受害人」最基本的醫療費用或死亡理賠。保障範圍僅限「體傷」或「死亡」的理賠，且保障對象僅限於對方以及我方車上的乘客。
所以，強制險「不」賠償對方的財物損失，也「不」賠償「我方駕駛」的體傷或死亡。而且，強制險的理賠金額有法定的上限（例如每人體傷醫療最高 20 萬元，死亡或失能最高 200 萬元），不足以應付嚴重的事故賠償。（延伸閱讀：關於保險理賠，定方財務顧問想讓你知道的4個重點）
2. 第三人責任險+超額責任險
任意險種類繁多，是為了彌補強制險保障不足而設計的，其中第三人責任保險以及超額責任保險，又是最不能缺少的險種。
當導致「對方」受傷、死亡或發生「財物損失」，且強制險的理賠金額不敷使用時，第三人責任險就會啟動，來支付超出強制險額度的部分。如果第三人責任險的額度也不夠用，此時超額責任險就會啟動，提供一個更高的總賠償額度（例如 2000 萬、3000 萬），而且可以同時用於賠償體傷和財損。
對於擔心撞到高價車輛（所以又俗稱超跑險）、發生連環車禍或造成多人嚴重傷亡的駕駛來說，這兩個險種是必備的選擇。
另外，有的超額責任險也包含乘客體傷的責任保障，這樣同時也可以兼顧乘客體傷的責任險。
3. 車體險、竊盜險
車體險分為甲式、乙式、丙式，用於賠償「自己」車輛因意外事故造成的損失。竊盜險則是賠償車輛因竊盜行為造成的損失，可依自己對於車子的愛護程度，選擇不同程度的車體險。
但是切記，車子的損失再怎麼嚴重，大多都還是在可承擔的範圍內，所以建議適度投保即可，也可以約定自負額，減少保費負擔。
4. 駕駛人傷害保險、乘客體傷責任保險
若是擔心自身或是常接送的家人保障不足，可增加選購。然而，此時更應該考慮的是重新檢視保險組合，確保在任何情況下（而非只有行車時），都有足夠的保障。（延伸閱讀：申請理賠更方便！理賠聯盟鏈實測流程與注意事項大公開！）
汽機車保險的不保事項
買了足夠的保險，是不是就可以不用注意交通安全了呢？當然不是，還是有很多情況例外，例如：
- 違反法令或契約規定：無照駕駛、酒駕、毒駕等，是一定不會賠的。另外像是嚴重違規（如誇張的超載或超速）、未經被保險人同意而使用車輛，也都不在理賠範圍中。
- 故意造成損失或是用於競賽、表演。
- 不可抗力因素：如戰爭、暴動、地震、海嘯等。
選購保險前，還是要花點時間研究條款，才不會在事故發生時，才來怨嘆「為什麼沒有賠」。(延伸閱讀：出國旅平險怎麼買？信用卡送的旅平險不夠用嗎？)
路上擦撞SOP
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- 確保人員安全，開啟警示，必要撥打119。
- 立即通報處理，靜候警方。
- 保留現場，蒐集證據。
- 聯繫保險公司/業務員。
- 配合警方調查，與對造交換聯絡方式。
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