出國旅平險怎麼買？信用卡送的旅平險不夠用嗎？

出國旅遊，平安最重要！自從疫情解封後，國人瘋海外旅遊，光是今年暑假，我就協助十來位客戶評估如何購買旅平險，讓他們得以安心出國。

但市面上旅平險方案眾多，加上信用卡刷旅費也會送旅平險，常常讓人霧裡看花，到底該怎麼挑選最適合自己的旅平險呢？讓我們一起來解開這個問題吧！

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我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，了解如何為理財做最好的選擇！ 

必買項目：傷害醫療、海外突發疾病、緊急醫療轉送

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在海外旅遊時，由於我們沒有投保當地的國民健康保險，所以即便是輕微的傷勢，但只要到醫療診所就醫，都可能要付上難以想像的天價醫療費，尤其是到歐美、日本、紐澳等相對先進的國家，更是如此。

也因此，傷害醫療實支實付額度、海外突發疾病等保障額度，建議至少要有100萬以上，才會比較足夠。（延伸閱讀：「實支實付」、「副本理賠」是什麼？為什麼最近保險公司紛紛停售？）

此外，若是傷勢過於嚴重，或者位於偏遠地區，必須轉送或是搭乘專機回國治療，這些費用更是昂貴，建議至少要有300萬或是10萬美金以上才足夠。

看到這些建議的額度，會不會擔心要付很多的保費呢？其實，這些保障金額雖然高，但是發生的機率也相對較低，所以總的計算起來，保費其實相當便宜。所以，我們就可以用少少的錢，買到大大的保障，避免出國一趟散散心，卻可能落得傾家蕩產的地步。

旅遊不便險：可買，可不買

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旅遊不便險的理賠項目，包括班機延誤、行李延誤、行李損失、航程取消等等。當這些事件發生在我們身上時，確實會大大地影響旅遊的心情，但是這些事件的財務損失，不會大到讓整個家庭無法負擔，或對財務造成極為重大的影響，所以這類的保險，就是屬於可買可不買的項目。

結論是，如果在旅遊期間，不幸遇上班機延誤行李丟失等事件時，希望心理能有所補償，也願意支付稍高的保費，那麼就可以購買。反之，如果非常在意保費支出，那麼也可以自行承擔旅遊不便的風險，省下一些些保費。（延伸閱讀：關於保險理賠，定方財務顧問想讓你知道的4個重點）

信用卡旅平險：留意保障期間、範圍、限制

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通常以信用卡支付機票或80%團費時，皆可獲得銀行贈送的旅平險。但是，我們務必要仔細查看贈送保障的範圍與限制。這類的旅平險，通常須注意以下幾點：

1. 保障期間僅限「搭乘公共運輸工具期間」：非搭乘期間發生的事故，則不予理賠。
2. 保障額度不足：前面提及必備的傷害醫療、海外突發疾病、緊急轉送費用，通常在一般卡別贈送的額度都不高，不敷使用。
3. 保障對象：保障對象通常限本人、配偶、一定數量的直系親屬，而且保障額度也可能會打折。
4. 登錄：有的信用卡贈送保險，不是刷了就好，還必須要去登錄，才會生效。

現況來說，使用世界卡或無限卡刷旅費，贈送的旅平險比較有機會符合需求，不過還是要睜大眼睛看清楚保障的內容與條款。

保險是歷史悠久、設計良好的金融商品，但是買對跟買錯，結果差異相當大。付出高額保費，並不代表就可以獲得高額的保障。想知道如何才能買到合適、划算的保險嗎？歡迎與我預約30分鐘免費諮詢，了解財務規劃的流程。

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