洪哲茗 獨立財務顧問

我是洪哲茗,國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我,善於拆解金融商品、破除金融話術,不銷售金融商品,讓我更能夠客觀分析商品優劣,目前已為超過百人進行財務規劃與諮詢。著有《精準投資》一書。 歡迎與我預約30分鐘免費線上諮詢,了解如何為理財做最好的選擇!

申請理賠更方便!理賠聯盟鏈實測流程與注意事項大公開!

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過往申請理賠時,可能要跟業務員約好時間地點,遞送單據並且簽好理賠申請書,如果有投保兩家以上的保險公司,可能還得分兩次進行。如果找不到業務員,就得自己上各保險公司下載理賠申請書,或是到各個服務據點,曠日費時。

最近剛好客戶以及自己都有申請理賠的需求,親自使用了「理賠聯盟鏈」的服務,也就是只要在一家保險公司線上申請,該公司會協助轉送指定的保險公司,相當方便,理賠的速度也相當快,值得推廣。

以下就以台灣人壽的理賠聯盟鏈申請為例,說明流程與使用時的注意事項。


申請流程

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資料來源:節錄自台灣人壽官網

簽署數位服務同意書

記得要先下載簽好,先掃描起來,我第一次申請時沒準備好,都已經填完申請以及上傳單據,結果卡在這邊超過系統閒置時間,填好後又得重跑一次流程。

填寫申請與上傳文件影像

依照指示填好資料,最後選擇要轉送的保險公司。


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(申請時需要的文件,可先掃描成PDF檔以備上傳)


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(可轉送文件的保險公司名單)


寄回單據文件

申請送出後,務必要在10天內將單據文件寄到保險公司。

根據我與客戶實測的經驗,台灣人壽大約一個工作天就可以審核完畢,並且匯款入帳(單據都還沒寄到呢!)。而其他轉送的保險公司,也會在一周內完成審核並且撥款,相當迅速方便!


申請注意事項

申請條件:請見下圖說明。

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資料來源:節錄自台灣人壽官網


選擇需要「正本」單據的保險公司申請

我這次申請理賠時,同樣使用台灣人壽申請理賠,但是投保的另一家富邦人壽,需要的是正本的收據,因此我又去電台壽,請他們將正本單據退還給我,我再將正本單據寄給富邦,副本收據寄給台壽,多耗了些書信往返時間。

所以要使用理賠聯盟鏈,最好選擇需要「正本」單據的保險公司(所以我應該要在富邦申請),這樣可以更加省事。


核對理賠內容是否正確

可能是忙中有錯,台灣人壽的理賠內容少了後來回診的門診費用,經去電台壽客服後才另外補賠。所以雖然理賠變方便了,仔細核對保單條款與理賠內容的工作,同樣不能省略,才不會讓自己的權益損失囉!

科技日新月異,理賠流程能夠簡化,對於民眾來說真的是天大的福音。當然,投保的目的並不是理賠,祝福大家都能夠平平安安,最好永遠都不要有申請理賠的一天!


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繳了一堆保費卻不清楚怎麼理賠?

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