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| 圖片來源：作者自製 |
《投資金律》（The Four Pillars of Investing）這本書，由威廉．柏恩斯坦（William Bernstein）所著，可以說是投資界的經典書籍了，近年作者還受邀來台灣開線上課程，在台灣也有一定的知名度。
作者柏恩斯坦原本是醫師，而且本來投資理財也是一蹋糊塗。作者在前言有寫到，他認為當時之所以做不好投資，是因為沒有認知到，原來投資也是一門科學。後來，作者鑽研財經領域知識後，以理性與歷史觀的筆觸，寫出投資最重要的真相：要成功，不必聰明，只要有紀律。
這本書可以說是投資理財必讀的一本書，書的內容相當豐富，非常建議一定要仔細閱讀，本文就一些我個人的心得，做個簡單的導讀。
--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
從市場學到謙卑
當年我還在交易室時，首次拜讀了這本書，真的是心有戚戚焉。許多人總以為投資買低賣高很簡單，但是越了解市場的難以預測，就越會保持謙卑的心。（延伸閱讀：資產配置怎麼做？百年數據道出投資報酬與風險的真相）
為了解答人性投資的問題，作者將理性投資的核心分為四根支柱：理論、歷史、心理、商業。所以這本書不是教選股或預測，而是帶大家看清投資世界的全貌，這四個支柱，也對應了投資人最容易忽略的四個陷阱。
四根支柱：洞察投資人性
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理論
報酬來自風險，沒有免費的午餐。投資人應該接受市場有效、難以預測的現實，用低成本、分散化、長期持有的方式參與市場，而不是追逐熱門標的。
歷史
金融市場的故事，永遠在重演。1929年的大蕭條、2000年的科技泡沫、2008年的金融海嘯，無不提醒我們：市場會變，人性不變。能記住歷史的人，才能在狂熱中保持清醒。
心理
投資最大的敵人是自己。人類天生害怕虧損、追求短期快感，因此需要制度來防止衝動。例如設定再平衡規則、固定扣款時間，讓「機制」取代「情緒」。
商業
金融業的生意，是讓你以為需要它。Bernstein 一針見血地指出：「你越懂投資，就越不願意為它付高昂代價。」高費用、頻繁操作，只會讓報酬留在別人手中。
從市場到人生：獨立財務顧問的價值
轉職成為顧問這些年，實際陪伴許多家庭做好財務規劃，才發現「紀律」的關鍵，不是用嘴巴說說，而是事前縝密的規劃與心理準備。（延伸閱讀：如何從迷惘到行動，制定具體可行的財務計劃）
當市場下跌時，多數客戶都能因為早有系統規劃而安心；即使有少數客戶會感到焦慮，當我們把目光拉遠，重新回到生涯的資產模擬時，客戶也能馬上定下心來。
《投資金律》再次提醒我，顧問的價值不是預測市場，而是幫助投資人活出與金錢和諧共處的狀態，那麼遵守紀律就是自然的結果。
如果你也正迷惑於自己的投資方式，那麼《投資金律》絕對是能幫你找到答案的書籍。或者也可以跟我預約30分鐘線上流程諮詢，讓我們一起打造屬於你的長期投資系統。
常見問題（FAQ）
Q1：我知道要紀律投資，但總是忍不住想調整，怎麼辦？
先從「制度化」開始，例如設定再平衡時間或自動扣款。當行為變成流程，就能減少情緒介入。
Q2：市場這麼不確定，真的有「穩定」的投資嗎？
穩定不是不跌，而是知道跌多少仍在可承受範圍內。透過資產配置與模擬，你可以清楚知道自己的底線。
Q3：為什麼需要顧問？自己做不就好了？
顧問不是替你操作，而是幫你守住方向。當市場情緒高漲時，有一個客觀的陪跑者，能讓你更快回到計畫。
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