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「你考 100 分，阿嬤給你 100 元喔！」
不曉得是不是有很多人，跟我有一樣的經驗？最疼我的奶奶，總是用這樣的方式來鼓勵我。在她的年代，金錢代表的可能不只是物質，還有安心感，所以這就是她最實質的鼓勵方式。
不過，時代在變，用零用錢、物品、食物來鼓勵孩子看似無傷大雅，但如果不小心，可能會讓孩子學到的是：「只要我照做，就有東西拿；沒有拿，就不做。」
這樣的「條件交換」，久而久之，很容易讓親子互動變質成「收買」，甚至打斷孩子內在動機的培養。
給零用錢是親子互動的重要課題，以下將分享一些我的實際做法與觀點，提供給大家作為參考。
--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
給錢不是問題，關鍵是你想教會孩子什麼
作為一名財務顧問，我們常在引導客戶思考怎麼用錢，而這是可以從小錢開始做起的。所以我認為，零用錢是非常好的學習工具，不是要讓孩子提早會賺錢、買股票，而是從小理解金錢的運作規則——資源有限、選擇有代價。(延伸閱讀：【財務顧問的財務規劃 - 教育金篇】教育基金好燒錢，如何無痛準備教育金？)
我自己小時候，爸媽也會給固定的零用錢，不過我父親常提醒我要「盡可能存下來」，這些話與習慣，後來在我成年後對金錢的觀念產生深遠影響。
我也看過一些家庭，從小「不讓孩子碰錢」，結果孩子長大進入社會後，完全沒有用錢概念，甚至因為過度壓抑而爆炸性消費。這樣的「學費」，其實可以更早一點、用更小的代價練習。
零用錢不等於工作酬勞
我們家也有給孩子零用錢，一開始是因為社區垃圾費調漲，索性請孩子每天幫忙倒垃圾，省下的費用當成他們的零用錢。當時看起來很合理，也確實讓他們更積極。
但後來我開始反思：這樣的方式，會不會讓孩子形成一種觀念——「家事是用來換錢的」？
家是所有人共同生活的地方，不應該把參與家務視為一種可以「收費的任務」。於是我開始調整，改成固定每週給一筆金額，也不再直接與家事綁定。
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觀察孩子的用錢習慣，而不是干涉
我現在的做法是：固定每週給零用錢，但不會常常過問孩子怎麼花。不是不關心，而是想給他們空間去摸索。
我發現兩個孩子的用錢習慣或許有些不同，但是大多都是延伸我跟太太的價值觀，這也是了解孩子的好機會。比起主動干涉，我更傾向找適當時機交流想法。（延伸閱讀：《讓孩子說出自信力》心得：自信是表達的開始，父母陪伴才是關鍵）
有一次，我讓孩子自己去麥當勞點餐。回來發現帳單金額比平常高，原來他們點了單品組合，而不是超值套餐。我沒有責備，而是和他們討論：「你知道套餐跟單點的價差嗎？為什麼老闆要設計這樣的定價？」從一頓晚餐，延伸到價值、策略、甚至是商業思維的入門。
零用錢，是財務教育的「起點」，不是「終點」
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給零用錢不需要太複雜，不必追求完美的制度。關鍵在於：
- 你想教會孩子什麼價值觀？
- 你是否願意陪他們討論，而不是主導？
- 你能不能把金錢，變成生活中自然的一部分？
當孩子習慣這樣的思維，他們未來面對大筆金錢時，也會更有底氣、更有判斷力。
如果你正在思考孩子的零用錢該怎麼設計，或是擔心自己沒教好會造成影響，也許我們可以先從整理自己的財務開始。當父母清楚自己的金錢目標與原則，也會更容易引導孩子建立適合自己的價值判斷。（延伸閱讀：如何安心迎接二寶？做好財務規劃，讓孩子成為甜蜜的財務負荷，而非無底的財務黑洞）
若你也希望有更清晰的財務結構，讓全家人的財務教育走在對的路上，歡迎與我預約30分鐘線上流程諮詢。
常見問題 FAQ
Q1：幾歲可以開始給孩子零用錢？
這沒有標準答案。可以觀察孩子是否開始對「買東西」有興趣、能理解錢的基本功能，再開始循序引導。
Q2：零用錢到底要不要跟家事掛鉤？
建議區分家事責任與額外任務。基本家務是家庭成員的義務，不應與金錢連結。
Q3：孩子亂花錢要不要干涉？
孩子「亂花」的背後，其實是練習選擇與承擔的過程。建議不要急著阻止或責罵，而是等機會和孩子討論：「你覺得這筆花費值得嗎？下次會想怎麼做？」這種方式更能培養孩子的思考與判斷力。
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