洪哲茗 獨立財務顧問

洪哲茗,國際特許財務分析師(CFA),現為定方財務顧問公司總經理,專長為家庭財務規劃、企業財務顧問,制定合適的理財策略﹑並協助各項執行細節。目前服務的客戶遍及全台灣。 理想是能將財務規劃的觀念推廣到社會的每個角落,實現以金融專業為社會創造價值的理想。《精準投資》一書的共同作者。

夫妻 60/65 歲退休金存多少錢才夠?一張表揭開通膨的殘酷真相


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圖片來源:Freepik


退休金要準備多少錢才夠?這一直是理財的熱門問題,但是對於正在打拚的青壯年來說,退休通常是很久以後的事,所以在估算退休金時,就不能不考慮通膨的因素。

還記得30年前的一個雞腿便當多少錢嗎?現在呢?30 年後又會是多少?從雞腿便當的例子可以知道,通膨對於長期理財目標的影響有多大了。


退休後生活25年,每月花5萬元,不能只存1,500萬?

我們來看一個簡單的例子。一對35歲的夫妻,他們希望30年後、也就是65歲退休時,每個月可以有相當於現在50,000元的生活費,並且準備到90歲。下表分別是通膨率為2%與3%的情況:

財務醫生洪哲茗-夫妻 60/65 歲退休金存多少錢才夠?一張表揭開通膨的殘酷真相
圖片來源:作者自製

也就是說,相當於「現在」每月5萬花費的生活品質(這應該是一般的水準而已),需要準備的退休金絕不是1,500萬而已!


勞保勞退遠遠不夠,自己準備才安心

也許我們偶爾會看到,工作幾十年的勞工,退休時合計可以領到5萬元以上的退休金,但這是沒有考慮到通貨膨脹,以及未來會越來越長壽的風險。況且,退休金的改革一直是政府亟待解決的問題,未來是不是能領到這麼多,都還是未知數。(延伸閱讀:勞退自提划算嗎?還是自己定期定額投資比較好?從勞退基金績效與持股談起

以前面那對35歲的夫妻為例,若希望30年後,每月可以有相當於現在50,000元的生活水平,那麼每月需要投資多少錢,來準備這筆退休金呢?(假設投資報酬率6%)

答案是15,768元!憑藉複利的龐大威力,聽起來似乎沒有那麼可怕了,對嗎?


每個人都能安心準備退休金

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而,退休金並非人生中唯一的財務目標,對於35歲的夫妻來說,可能同時背負了房貸、孩子教育金等,負擔相當沉重。所以,要安心準備退休金的關鍵,是要先釐清夫妻雙方對於未來的共識,確認好共同的目標,搭配適合的投資計畫與工具,就能水到渠成。

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