在伴侶關係裡，對金錢的態度往往反映出性格與價值觀。有人重視安全感，想先計畫好每一步；有人相信順其自然，覺得生活不用太多框架。問題是，當兩種想法碰在一起，衝突就出現了——一方想提前準備，一方卻覺得多此一舉。
「錢夠用就好，規劃那麼多幹嘛？」這句話，往往是主動想做財務規劃的一方，常常碰到的軟釘子。
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--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
先理解「不想規劃」背後的心理
剛轉任顧問的時候，一開始我是蠻堅持要夫妻一起來規劃的。因為我認為夫妻就是生命共同體，生活都難以分割了，財務上更是難以切分。後來，發現真的是「家家有本難念的經」，與其夫妻都沒有規劃，倒不如較主動的一方先來規劃，等到另一半看到改變，或許會回心轉意。
放下這種執念後，我反而開始思考，另一半為什麼會拒絕做財務規劃？真的只因為懶惰嗎？
後來我發現，真正背後深層的原因，通常是因為「害怕面對」。害怕看到現實、害怕被比較、害怕被認定自己沒能力。所以，只要一想到要公開自己的收入、資產狀況，就會想找各種藉口來逃避。
用講的很簡單，但是夫妻間有既定的互動模式，往往難以覺察這樣的情緒。
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用生活化方式開始對話
若一開始就強調「要檢視收入、支出，看以前的理財狀況如何」，對方必然會覺得壓力大或羞於見人，當然會抗拒配合。所以，我通常會告訴想做規劃的一方，以「共商未來大計」的態度，邀請另一半來了解財務規劃的內容。
買了房以後，我好擔心存不到退休金耶，我們一起找人來幫我們，好不好？
我不知道怎麼開始存教育金比較好，我查了這家顧問公司，他們好像蠻專業的，你也來幫我看看是不是真的，好不好？
類似這樣「邀請」而非命令的語氣，成功的機會可以大幅提高，因為沒有人喜歡被檢討，但所有人都樂於協助別人，尤其是自己親密的另一半。
只要另一半願意開始對話，情況就會有機會好轉。（延伸閱讀：房貸、育兒雙重壓力下，也能開始退休準備？看雙薪家庭的實例規劃）
若對方始終不配合，該怎麼辦？
不過現實中，當然還是有人不願參與夫妻的共同財務規劃，而且比例也不低。現在，我也可以接受僅有夫或妻其中一方進行規劃，並特別注意以下幾件事：
- 保留個人帳戶與緊急預備金：不論是否共同理財，確保自己能在緊急時有3–6個月生活費的預備金。因為即使另一半拍胸脯說財務沒問題，也要用最壞的狀況去設想。（延伸閱讀：緊急預備金要存多少才夠？怎麼準備最划算？現金的比例要多少呢？）
- 確保保險權益：了解對方的壽險、醫療險受益人與保障額度。先了解可能的最壞狀況，預作打算。
- 明確責任範圍：若是另一半連收入多少、資產負債有多少都不願意說，至少先劃分好彼此的財務界線，家中開銷、孩子教育費、房貸該怎麼分，最好要有明確範圍，甚至留下紀錄。
- 做好「我能控制的部分」：從自身的投資、儲蓄開始，不需等待完美共識再行動。
我要強調，做這些並不代表「不信任」，反而有機會讓關係更穩定。當我們自己先做好，甚至找時間開誠布公，讓另一半了解自己的財務狀況，願意先敞開心胸，未來才有更進一步的機會。（延伸閱讀：客戶案例 ：夫妻創業壓力大到想離婚，財務顧問如何協助創造理財安全感？）
關係裡的安全感，從透明開始
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夫妻規劃的目的，不是要斤斤計較誰的付出較多，而是讓兩個人有共同話語，對未來都更有底氣。把一起理財規劃當成「一起打造生活的過程」，而不是「誰有資格講話大聲」，才能讓關係更加靠近。
或許你也正陷入這樣的困境，歡迎與我預約30分鐘線上流程諮詢，瞭解如何透過專業顧問的引導，讓彼此都有機會重新理解「財務規劃」真正的意義。
常見問題 FAQ
Q1：另一半完全不願談錢，我該怎麼開始？
先從生活願景談起，而不是數字。像是「我們想去哪裡旅行？」、「退休後希望過什麼樣的生活？」這些問題能自然引出金錢話題。
Q2：分開理財會不會影響關係？
不一定。若彼此透明、尊重，只是「分工不同」，並不代表「不同心」。重要的是雙方都清楚家庭財務狀況。
Q3：顧問能幫上什麼忙？
顧問能成為中立的第三方，幫助伴侶一起盤點財務現況、釐清誤解，協助雙方建立共識。
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